Alerta por ciberestafas: así funcionan los falsos “créditos verdes” por WhatsApp que vacían cuentas bancarias

Con el auge de las Finanzas ESG y el interés por la sostenibilidad, también han aparecido nuevas estafas. Una de ellas utiliza falsas ofertas de créditos verdes por WhatsApp para engañar a pequeños emprendedores, trabajadores independientes y familias que buscan financiamiento. Los delincuentes se hacen pasar por programas de apoyo ecológico o subsidios para obtener información personal y robar dinero.

Mientras bancos y entidades financieras ofrecen créditos para comprar paneles solares, electrodomésticos eficientes o vehículos de bajas emisiones, los estafadores aprovechan el interés por este tipo de iniciativas para suplantar a instituciones conocidas y contactar a posibles víctimas a través de redes sociales y aplicaciones de mensajería.

¿Cómo opera este fraude?

A diferencia de otros préstamos informales, estas estafas utilizan un lenguaje técnico y una apariencia institucional. Los delincuentes publican anuncios en redes sociales con logotipos falsos de ministerios de energía, organismos internacionales o bancos reconocidos. En ellos ofrecen supuestos «créditos verdes con tasa de interés cero» o «subsidios estatales no reembolsables».

El engaño suele desarrollarse en tres etapas.

Primero, el contacto se realiza mediante un mensaje masivo de WhatsApp o un anuncio que lleva a un chat directo. El supuesto asesor financiero le informa a la persona que cumple con los requisitos para acceder a un fondo de financiamiento ecológico, con entrega rápida y sin revisar sus antecedentes comerciales.

Después, los estafadores solicitan un pago por adelantado. Para liberar el dinero del crédito, exigen transferencias por conceptos como seguros, gastos notariales o supuestos impuestos a la emisión sustentable. Aseguran que ese monto será devuelto o incluido en el préstamo.

Por último, buscan obtener los datos personales y bancarios de la víctima. Si la persona realiza el primer pago, los delincuentes pueden enviarle un enlace a una página falsa donde solicitan claves bancarias, fotografías de la cédula de identidad y códigos de verificación recibidos por SMS. Con esa información pueden intentar acceder a sus cuentas y, posteriormente, bloquear el contacto.

Señales de alerta para identificar un préstamo ecológico falso

Hay varias señales que permiten sospechar de una oferta de financiamiento. Reconocerlas puede ayudar a evitar transferencias y proteger los datos personales.

• Aprobación inmediata y sin evaluación: las instituciones financieras formales suelen revisar la capacidad de pago y otros antecedentes antes de aprobar un crédito. Una oferta que garantiza grandes sumas de dinero sin ninguna evaluación merece desconfianza.
• Cobros por adelantado: una solicitud de dinero para liberar un préstamo es una señal de alerta. Los supuestos seguros, gastos administrativos o impuestos que deben pagarse mediante una transferencia previa pueden ser parte del engaño.
• Uso de cuentas personales o billeteras digitales: si los asesores piden depositar dinero en cuentas de personas naturales o billeteras sin relación verificable con la institución, conviene detener el proceso y comprobar la oferta por otros medios.
• Comunicación solo por canales no oficiales: recibir una oferta por WhatsApp no significa que sea legítima. Antes de entregar documentos o información bancaria, hay que confirmar que el programa exista y que el contacto esté autorizado por la entidad que dice representarlo.

¿Qué hacer si fuiste víctima o recibiste un mensaje sospechoso?

Actuar rápido puede ayudar a reducir los daños y evitar que los delincuentes sigan utilizando la información obtenida.

Si abriste un enlace sospechoso, pero no realizaste transferencias ni entregaste datos, evita volver a ingresar al sitio y cambia las contraseñas de las cuentas que podrían estar comprometidas. También revisa los movimientos bancarios y activa la autenticación en dos pasos cuando esté disponible.

Si transferiste dinero o compartiste tus datos bancarios, comunícate cuanto antes con tu banco para bloquear las cuentas, tarjetas o accesos que puedan estar en riesgo. Luego, presenta una denuncia ante las autoridades correspondientes y conserva las pruebas, como capturas de pantalla, números telefónicos, enlaces y comprobantes de transferencia.

Hacia una mayor educación en finanzas sostenibles

El crecimiento de las Finanzas ESG abre oportunidades para financiar proyectos que reduzcan las emisiones y tengan un menor impacto ambiental. Sin embargo, también puede ser aprovechado por delincuentes que utilizan el interés por la sostenibilidad para dar una apariencia legítima a sus estafas.

Por eso, antes de aceptar un crédito verde, conviene revisar si el programa existe, consultar directamente con la institución que supuestamente lo ofrece y evitar cualquier pago o entrega de claves a través de contactos no verificados.

La educación financiera también implica aprender a reconocer estos riesgos y proteger el dinero y los datos personales frente a nuevas formas de fraude.

Fuentes

• Comisión para el Mercado Financiero (CMF Chile). (2024). Alerta sobre entidades no fiscalizadas que ofrecen préstamos por internet y redes sociales. Advertencia oficial sobre fraudes de clonación e impersonación. Disponible en: CMF Chile – Alertas de la Comisión.

• Oficina de Protección al Consumidor Financiero (CFPB). (2023). Cómo evitar estafas con préstamos y financiamientos falsos. Guía de prevención de fraudes bancarios y suplantación de identidad. Disponible en: Consumer Financial Protection Bureau.

• Kaspersky Resource Center. (2024). Estafas de ingeniería social y falsos préstamos en WhatsApp: cómo prevenirlas. Informe de análisis de ciberamenazas en América Latina. Disponible en: Kaspersky Centro de Recursos.